кредитРаньше в нашей стране основная часть населения жила от зарплаты до зарплаты, на сегодняшний день многим приходится жить от одной даты выплаты по кредиту до другой. Получается, что ситуация осталась прежней, а слагаемые изменились. И при очередном анализе семейного бюджета, кто-то в ужасе хватается за голову, задаваясь единственным вопросом – «Куда делись деньги?». Порой этот вопрос настолько встает остро, что невольно задумываешься: так ли это хорошо – жить в долг? Решаясь на кредит необходимо проанализировать все плюсы и минусы данной финансовой операции. Давайте поговорим о плюсах и минусах кредита.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ.

Потребительский кредит стал привычным явлением в нашей жизни. На первый взгляд, состоит из сплошных плюсов. Вы получаете вещь, которая вам необходима сегодня, а не тогда, когда вы сможете накопить на нее деньги. А если учесть, что многие потребительские кредиты являются беспроцентными, без первоначального взноса и переплат, просто голову кружит от такого обилия выгод. Но так ли все просто? Прежде чем лезть в долговую яму потребительского кредита, давайте попробуем детально познакомиться с этим «положительным» со всех сторон видом кредитования.

 

Начнем с самой очевидной выгоды – отсутствия процента по кредиту. Это первое, на что попадаются покупатели, не задумываясь о том, что ни один банк никогда не станет работать без выгоды! Поэтому давайте посмотрим, из чего складывается ваш беспроцентный кредит.

Комиссия за оформление. Не смотря на то, что она взимается единовременно, ее величина может достигать в среднем 20-25% от суммы кредита.

Оплата за обслуживание кредита составит около 1-3% от суммы. И выплачивается ежемесячно в течение всего срока, на который вам выдали ваш не такой уже беспроцентный кредит. И имейте в виду, что оплата за обслуживание взимается не с остатка вашего долга, а с изначально взятой вами суммы. Это значит, что долг ваш уменьшается, а за обслуживание вы платите, как будто только оформили кредит, с первоначальной суммы.

Страхование. Практически все потребительские кредиты включают в себя страховку вашей жизни. Очень часто, это даже не прописано в кредитном договоре, а внесено уже в сумму вашего ежемесячного платежа. Если же эта часть в договоре прописана, то отказавшись от страховки, банк вряд ли одобрит ваш кредит, даже если у вас хорошая кредитная история.

Если вы суммируете все эти выплаты и распределите их на срок пользования кредитом, то получится, что ежемесячно вы отдаете банку от 12 до 36% сверх стоимости взятого вами в кредит товара. И это только простой финансовый подсчет, обычная арифметика. А если прибавить психологический фактор и влияние многочисленной рекламы, а так же хорошую работу консультантов в магазине, то наверняка приобретенный вами в кредит товар будет гораздо более современным и навороченным, а соответственно и дороже, чем тот, что вы первоначально намеревались купить. Ведь вы покупали его под магическим воздействием тех самых нулевых процентов. Но если изначально вы не могли себе позволить этот товар за сто процентов стоимости, то какой смысл платить за него сто пятьдесят процентов? Неужели вы настолько богаты?

ДЕНЕЖНЫЕ КРЕДИТЫ И ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ.

Несомненным плюсом является то, что в непредвиденных обстоятельствах вы всегда можете получить необходимую вам сумму денег или купить необходимый товар, не обременяя своими проблемами друзей или близких.

А теперь минусы:

Суета и сбор документов. Если вы берете денежный кредит в банке, то вам необходимо предоставить банку множество документов. Начиная от справки о доходах с работы и заканчивая, если вы берете большую сумму денег, поручителями.

Далее, денежные кредиты дают под проценты, и у каждого банка своя процентная ставка. Кроме того (обычно в рекламных буклетах эту информацию не указывают, но вам лучше знать обо всем заранее), в банке с вас возьмут комиссию за ведение вашего счета, она составит плюс 2-3% к основной процентной ставке. Также стоит обратить внимание на то, что в договоре может присутствовать пункт о праве банка пересмотреть процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке. И не факт, что пересмотрена она будет в вашу пользу.

Так что, если вы все же вынуждены волей случая обратиться в банк за денежным кредитом, посоветуйтесь со специалистом и тщательно выбирайте банк.

Всевозможные пластиковые карты, навязываемые банками, – тоже один из способов попасть в кредитный капкан. И если вы все же решились воспользоваться таким предложением банка, имейте в виду, что такой кредитной картой лучше расплачиваться непосредственно за товары . В этом случае, помимо указанной банком процентной ставки и суммы комиссии на открытие счета, вам не придется платить за обналичивание денег. Но если вам понадобились именно наличные, то будьте готовы к тому, что вам придется выложить дополнительно 1-3% от суммы полученных в банкомате денег.

ИПОТЕКА

Пожалуй, единственный вид кредитования, который с небольшими оговорками можно назвать благом. Согласитесь, одно дело накопить деньги на телевизор, стиральную машину, автомобиль или холодильник, и совсем другое – собрать средства на покупку жилья.

На что стоит обратить внимание, выбирая программу ипотечного кредитования.

1. Сроки. Слишком маленький срок кредита значительно увеличит нагрузку на финансовый бюджет вашей семьи. Но в то же время, чем больше срок, на который вы взяли кредит, тем больше процентов по кредиту вы заплатите. Старайтесь соблюсти правило золотой середины.

2. Валюта. Выбор валюты, в которой вы будете платить по кредиту, зависит от того, в какой валюте вы получаете заработную плату. Если зарплату вам дают в долларах, то и брать лучше всего долларовый кредит, чтобы избежать лишних расходов при конвертировании валюты. Для России все же выгоднее брать в рублях, т.к. валюта имеет такое свойство скачками расти и падать, а рубль всегда остается на том же уровне.

3. Условия досрочного погашения. К примеру, вам неожиданно повезло, и вы получили наследство или вас повысили в должности. Теперь вы можете платить по кредиту большую сумму в месяц, либо можете погасить остаток сразу. В договоре обязательно должен быть пункт, позволяющий вам это сделать.

4. Процентная ставка по ипотечному кредиту. В настоящее время в среднем она составляет 10,3% годовых в долларах и 11% в рублях. Если учесть, что за прошлый год цены на жилье выросли в среднем на 25%, то выгода вполне очевидна. Получается, что вы «заморозили» цену на ваше жилье относительно стоимости на момент заключения договора.

Банк, в котором вы берете кредит, обязательно проверит чистоту юридической сделки, проверит жилье, которое вы собираетесь покупать, а также попросит оформить на него страховку. Пока вы платите по кредиту, ваше жилье находится в залоге у банка. Поэтому банк заинтересован, чтобы у вашего жилья не оказалось еще одного хозяина, а вы не стали жертвой мошенников.

Рассмотрев все плюсы и минусы кредита, предложенного вам банком, четко рассчитав собственные возможности, вы можете смело заключать договор об ипотечном кредитовании. На сегодняшний день даже специалисты этот вид жизни в долг считают наиболее безболезненным. Вы не выкидываете деньги на ветер, отдавая дань моде или покупательскому инстинкту, не пополняете чужой карман за съемное жилье, а приобретаете недвижимость, за которую долги отдавать не так жалко.

Собираясь взять кредит, вспомните известную пословицу: «Скупой платит дважды, а глупец трижды». А потому, не покупайтесь на рекламные объявления о выгодных кредитах и акциях. Деньги, как известно, любят счет, и мы надеемся, что эта статья поможет вам разобраться в том, насколько выгоден кредит лично для вас.

Обсудить на форуме>>

 


Скидки
Справочник

 

 

 

Яндекс.Погода

Посещает ли ваш ребенок детский сад?

Да, посещает - 51.2%
Да, но мы посещаем коммерческий сад - 3.5%
Нет, но мы стоим в очереди - 29.1%
Нет, я против - 12.8%

Всего голосов:: 86
Голосование по этому опросу закончилось в: Январь 15, 2016

Top